Автокредитный симбиоз. Чтобы уменьшить ставки по кредитам, банкиры договариваются с автопроизводителями

Конкуренция на рынке автокредитования постоянно растет, однако банки практически полностью исчерпали резервы конкурентной борьбы. Возможности снижать ставки за счет собственной прибыли у кредитных организаций больше нет. Удержаться на рынке автокредитования и продолжать его освоение банкиры могут только в симбиозе с автопроизводителями. Их совместная работа позволяет снизить процентные ставки по кредитам. Охотнее всего на заключение таких договоров идут иностранные фирмы. Интерес населения к иномаркам также растет. В связи с этим почти все банки, занимающиеся автокредитованием, возлагают большие надежды на кредитование иномарок.

Предоставление кредитов на приобретение автомобиля было одним из первых направлений в работе банков с физическим лицами. Банкиров привлекали значительные суммы выдаваемых кредитов и наличие ликвидного залогового обеспечения. По российскому законодательству банк может отсудить машину у недобросовестного заемщика без особых трудностей. Кроме того, данный кредит имеет хорошее страховое обеспечение, новую машину можно застраховать, и тогда в случае угона или аварии выплачивать деньги вместо заемщика будет страховщик. Граждане, в свою очередь, быстро оценили преимущества приобретения транспортных средств в кредит, и спрос на этот банковский продукт начал расти. Это побудило банки разрабатывать новые программы, а также повлекло появление новых игроков на данном рынке.

Действительно, автокредитование является одним из самых востребованных видов банковских услуг. Приход на рынок большого количества новых участников, для которых автокредитование не являлось до этого приоритетным направлением в деятельности, серьезно обострил и без того жесткую конкуренцию. Таким образом, банкиры стали искать новые инструменты для повышения конкурентоспособности своего продукта, борьба за клиента сейчас идет уже неценовыми способами, снижать и дальше ставки по автокредитам банкам невыгодно.

На фоне роста конкурентной борьбы заемщики стали более требовательны к условиям кредитования и качеству обслуживания. По мнению пресс-секретаря Русфинанс Банка Анны Давыдовой, теперь клиенты обращают внимание не только на возможность оформить кредит по минимальному количеству документов, на его стоимость, но и на скорость принятия решения о выдаче кредита, качество сервиса и удобство погашения

Почти все банки Самарского региона при работе с автокредитованием основной упор делают на иномарки. Так, в самарском филиале Банка Москвы 95% автокредитов составляют кредиты на покупку иномарок. «В стоимостном выражении объем продаж иномарок давно превысил объемы продаж отечественных автомобилей, - рассказали «Времени» в Русфинанс Банке. - Если по итогам 2005 года доля новых иномарок составляла 57%, то в 2006 году этот показатель, скорее всего, достигнет отметки 65%, а в 2007-м уже может превысить 73%».

Разработка новых кредитных продуктов на данном этапе развития автокредитования практически не приносит никаких результатов. Банки не могут и дальше снижать ставки по кредитам, в то время как клиенты ждут дальнейшего удешевления продукта. Однако банкиры нашли выход из этой ситуации. Многие кредитные организации сейчас заключают партнерские соглашения с автопроизводителями. Суть их в том, что автопроизводитель выплачивает банку часть стоимости покупаемого в кредит автомобиля. Фактически будущего автовладельца кредитуют две организации: банк, который за использование своих средств взимает процент, и автопроизводитель, который выдает гражданину на покупку своего автомобиля беспроцентный кредит. В результате такой схемы в выигрыше оказываются все. Банкиры получают рост объемов кредитования, автозавод - рост продаж своих автомобилей, а гражданин - более дешевый кредит. Сейчас на территории Самарской области по такой схеме работает достаточно много банков

Кроме того, многие клиенты сейчас стали брать кредиты на покупку автомобилей в долларах. В течение последнего года курс доллара по отношению к рублю постепенно снижается, так что после выплаты кредита может оказаться, что ставки по нему, учитывая падение американской валюты, оказываются ниже ставок по рублевым кредитам.

Вместе с крупным спросом на услуги кредитования иностранных автомобилей растет число спецпредложений по недорогим иномаркам. Если еще в 2005 г. в этом сегменте было, по сути, только одно предложение (Ford Focus под 4,9% годовых), то сегодня различные бонусы при покупке машины в долг предлагают едва ли не все производители. Renault Logan можно купить под 1,6% годовых, а Mitsubishi Lancer, Nissan Almera и Peugeot 307 на определенных условиях предлагаются в беспроцентную рассрочку. Об этом сообщает сайт samarabest.

Эксперты Банка Москвы уверены, что данное направление и в дальнейшем будет интенсивно развиваться. На территории нашей страны ежегодно будет выпускаться все большее количество иномарок, на проектную мощность выйдут строящиеся заводы компаний Volkswagen, Toyota, GM и Nissan.