Чаще всего в Самаре бизнесмены берут кредит на пополнение оборотных средств

На ситуацию в банковском секторе оказывают серьезное давление как политическая обстановка, так и негативные процессы в экономике страны, поэтому наиболее популярные в Самаре краткосрочные займы становятся все более дорогими.

«В 2014 году давление на рынок кредитования малого бизнеса оказывают негативные процессы в экономике, - отмечает управляющий самарским филиалом ВТБ24 Дмитрий Лысов. - По нашим оценкам, в текущем году рост рынка будет на уровне 8-10%, это меньше, чем в прошлом году».

Вообще опрошенные эксперты отметили, что условия выдачи бизнес-кредитов стали жестче, чем в докризисный период, а осенью нынешнего года ожидается подъем ставок кредитования. Тем не менее, можно отметить, что условия для получения займов небольшим предприятиям весьма разнятся, так что всегда есть возможность выбора нужных условий. У каждого банка есть собственная линейка программ предоставления кредитов предпринимателям — для пополнения оборотных средств, развития бизнеса, приобретения оборудования, недвижимости. При этом условия выдачи бизнес-кредитов серьезно отличаются — в некоторых банках они предоставляются только с залогом, в некоторых — без, ставки по кредитам для среднего и малого бизнеса также варьируются от 15 до 28% годовых, обычно они выдаются на срок до трех лет.

«Наиболее популярная цель кредитования - пополнение оборотных средств, краткосрочные займы, - объясняет Лысов. - Самара - исторически купеческий город, так что и по сей день в сегменте малого и среднего предпринимательства преобладают торговые компании, которые в очень редких случаях пользуются длинными деньгами, разве что в целях приобретения коммерческой недвижимости по средствам ипотеки. Соответственно, наибольший объем кредитования приходится на торговый сектор. Также среди наших клиентов часто встречаются производственные, инновационные и строительные компании. Берут предприниматели займы и для покупки бизнеса, чаще всего это диверсификация действующих производств, торговых бизнесов».

«Основные потребности, с которыми клиенты обращаются в наш банк - финансирование на пополнение оборотных средств и инвестиционное кредитование, - дополняет коллегу Екатерина Чечуевская, начальник отдела кредитования департамента малого и среднего бизнеса ОАО КБ «Солидарность». - Для этих целей в департаменте малого и среднего бизнеса банка существует линейка кредитных продуктов, покрывающая как разовые, так и текущие потребности в заемных средствах».

«В России покупка готового бизнеса не популярна, поскольку подходит больше для приобретения публичных компаний, - отмечает директор департамента продаж корпоративным клиентам ЗАО «ФИА-БАНК» Оксана Крыгина. - Дело в том, что при покупке бизнеса на нем могут оказаться скрытые обязательства в виде, например, поручительств. Поэтому, даже рассчитавшись с предыдущим владельцем, будущий собственник несет определенные риски. По этой причине более распространено кредитование на старт нового бизнеса и увеличение объемов уже действующего предприятия. Возможность любой организации участвовать в государственных закупках сделало наиболее популярными такие виды финансирования, как тендерный кредит, тендерная гарантия и гарантия исполнения контракта. Снижение рисков банка позволило предложить клиентам более гибкие условия и низкую процентную ставку, скорость принятия решения в пользу клиента, что помогает экономить время и заключать выгодные контракты.

Однако чаще всего самарские компании берут кредиты на пополнение оборотных средств. В ЗАО «ФИА-БАНК» постоянно обращаются клиенты по вопросам финансирования таких видов деятельности как торговля, производство. Каждый клиент обслуживается на индивидуальных условиях. За ним закрепляется персональный менеджер, который помогает клиенту подобрать наиболее выгодный банковский продукт».

«У клиентов малого и среднего бизнеса, как правило, бывает не более двух направлений деятельности, - дополняет Чечуевская. - Зачастую новые направления предприниматели начинают развивать, накопив определенный опыт, с целью диверсификации своих рисков. К инвестиционному кредитованию под новые направления бизнеса, также, как и к кредитованию стартапов банки относятся с известной долей осторожности, однако финансовая группа «Лайф», в которую вошел банк «Солидарность», накопила достаточный опыт работы в этих направлениях. В настоящее время мы начинаем транслировать его на рынок Самарской области: расширили кредитную линейку инвестиционным кредитованием на срок до 5 лет, продвигаем «экспресс-кредитование» для предпринимателей и организаций, срок регистрации которых от 3 месяцев».

Средняя сумма займов, по данным банкиров, для предпринимателей малого и среднего бизнеса составляет сегодня около 1,5 млн рублей. Для получения больших сумм банк потребует обеспечение: это могут быть товары, торговое и производственное оборудование, транспорт, жилая или коммерческая недвижимость, также в качестве залога может выступить и то имущество, которое предполагается приобрести на получаемый кредит. Кстати, чем большую сумму займа получает бизнесмен, тем ниже процентная ставка банка. А индивидуальный подход к предпринимателям — постоянным клиентам банка — даже может сказаться на выплатах. Так, можно в течение какого-то времени погашать только проценты по долгу, и лишь через полгода или даже год начать выплаты и основного займа. Многие бизнесмены предпочитают договариваться о выделении кредитной линии — это когда деньги поступают частями по мере необходимости и предприниматель платит проценты только за фактический срок пользования займом. Существуют и специальные программы по рефинансированию клиентов-предпринимателей.

Однако ситуация с банковскими кредитами для предпринимателей в ближайшее время может осложниться. «Из-за повышения стоимости привлеченных банками средств в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса наблюдается тенденция к росту ставок, но конкуренция заставляет банки быть более либеральными с заемщиками», - отметил Лысов. Как считают многие банкиры, «зачистка» банков, начавшаяся в конце прошлого года и продолжающаяся в 2014, нестабильный курс рубля и негативная внешнеполитическая ситуация - все эти факторы приведут к концу года не только к повышению ставок, особенно в секторе малого и среднего бизнеса, но и к ужесточению условий выдачи займов.