Самарские страховые компании требуют вместе с ОСАГО оформить другой страховой полис

Что делать в таком случае и насколько часто встречается такая практика.

Самарские водители обратились на портал Samru.ru с просьбой разобраться в ситуации - у страховых компаний появилась новая практика: при оформлении полиса ОСАГО с автовладельцев требуют оплатить еще одну какую-либо страховку. Причем стоимость второго полиса может быть практически такой же, как и у ОСАГО. Причем делать "двойную" страховку заставляет даже такая крупная компания, как "Росгосстрах". Что делать в таком случае и насколько распространена подобная практика? За разъяснениями пришлось обратиться в управление контроля финансовых рынков ФАС России. Итак, что же сообщило ФАС РФ?
«С марта 2013 года в ФАС России стали поступать жалобы на действия страховых компаний по отказу в заключении с физическими лицами договоров ОСАГО без заключения дополнительных договоров страхования по добровольным видам или в связи с отсутствием бланков, а также на неприменение страховой организацией понижающего коэффициента страховых тарифов за безаварийную езду при оформлении полиса ОСАГО.
На данный момент ФАС России располагает информацией о таких действиях в 53 субъектах Российской Федерации. При этом в обращениях упоминается о подобной практике со стороны не менее чем двадцати страховщиков. Всего в антимонопольные органы поступило около 700 жалоб на отказ в заключение договора ОСАГО без заключения дополнительных договоров по добровольным видам страхования, а также в связи с отсутствием бланков страховых полисов ОСАГО.

Следует отметить, что в ноябре-декабре количество подобных жалоб, поступающих в ФАС России, увеличилось.

Вместе с тем меры антимонопольного реагирования фактически возможны только для компаний, занимающих доминирующее положение в соответствующих регионах.

Так, на настоящее время 30 территориальных органов ФАС России выдали предупреждение о прекращении действий, которые содержат признаки нарушения статьи 10 федерального закона от 27.06.2007 № 135-ФЗ «О защите конкуренции»:

- из них в 17 территориальных органах ФАС России, в связи с неисполнением предупреждения, возбуждены дела о нарушении антимонопольного законодательства:

- из них в 7 территориальных органах вынесены решения о признании действий по навязыванию добровольных видов страхования при оформлении полиса ОСАГО, противоречащими статье 10 Закона о защите конкуренции (на данный момент имеется информация об обжаловании в судебном порядке 1 решения территориального органа ФАС России, решение арбитражным судом по данному делу не вынесено);

- из них в 1 территориальном органе ФАС России дело находятся на стадии возбуждения.

В остальных случаях подобное поведение страховщиков можно рассматривать на предмет соответствия закону Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (статья 16), это компетенция Роспотребнадзора».

Таким образом, понятно, что действия страховщиков незаконны. Но что же делать автовладельцам? Ситуацию комментирует генеральный директор «Центра правовой поддержки» Илья Трифонов.

«В соответствии с Федеральным законом от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», на территории Российской Федерации устанавливается всеобщность и обязательность страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств, кроме того не допускается использование в РФ транспортных средств, владельцы которых не исполнили установленную законом обязанность по страхованию гражданской ответственности.

В соответствии со ст. 15 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована. В законе нет указания на невозможность продажи полиса ОСАГО при невыполнении условий, отличных от тех, которые указаны в законе. Необходимо отметить, что в случае, когда страховщик выдвигает в качестве условия продажи полиса обязательного страхования гражданской ответственности приобретение других услуг страховой компании, страховщик препятствует осуществлению автовладельцем обязанности по страхованию гражданской ответственности, возложенной на него законом.

Кроме того, Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств установлено, что страховщик не вправе отказать в заключение договора обязательного страхования владельцу транспортного средства, обратившемуся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования и предоставившем документы в соответствии с Правилами. Также необходимо отметить, что договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены Федеральным законом, и является публичным.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане и юридические лица свободны при заключении договора. Необходимо отметить, что ст. 426 ГК РФ определяет, что отказ коммерческой организации от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие товары, услуги, выполнить для него соответствующие работы не допускается. Так как договор страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств является публичным, то страхования компания, предоставляющая услуги ОСАГО не имеет права отказать в заключении договора с любым обратившимся потребителем на тех условиях, которые определены в законе.

Федеральный закон от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» прямо указывает на недопустимость навязывания дополнительных услуг без согласия потребителя. Так, ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» гласит: «запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме». Кроме того, продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Таким образом, отказ страховой компании от заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств при нежелании страхователя покупать дополнительные услуги противоречит нормам действующего законодательства и является неправомерным.

Необходимо отметить, что навязывание дополнительных услуг страховщиком при продаже полисов ОСАГО является нарушением также Федерального закона от 26.07.2006 г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции». Пунктом 1.3 ст. 10 указанного закона прямо установлен запрет на навязывание потребителю условий договора, невыгодных для него или не относящихся к предмету договора (экономически или технологически не обоснованные и (или) прямо не предусмотренные федеральными законами, нормативными правовыми актами Президента Российской Федерации, нормативными правовыми актами Правительства Российской Федерации, нормативными правовыми актами уполномоченных федеральных органов исполнительной власти или судебными актами требования о передаче финансовых средств, иного имущества, в том числе имущественных прав, а также согласие заключить договор при условии внесения в него положений относительно товара, в котором контрагент не заинтересован, и другие требования).

Управлением Федеральной антимонопольной службы уже инициировались проверки в отношении одной из страховых компаний, по результатам которых выносились предписания по признакам нарушения п. 3 части 1 ст. 10 ФЗ «О защите конкуренции».

Таким образом, страховая компания не имеет права навязать продажу дополнительной услуги при продаже полиса ОСАГО без согласия страхователя. Кроме того, законом прямо установлен запрет на навязывание подобной услуги. При возникновении ситуации, в которой страховая компания отказывается продавать полис ОСАГО без покупки дополнительной услуги, необходимо обратиться с жалобой в страховую компанию, а также в Российский союз автостраховщиков, прокуратуру, управление роспотребнадзора и федеральной антимонопольной службы для инициирования проверок и применения административных взысканий к компании-страховщику. В случае, если вопрос не удается решить в досудебном порядке, придется обратиться в суд за восстановлением нарушенного права».

Автоюристы, как видите, также прямо указывают на незаконность действий страховщиков. А развернутый ответ дает возможность любому автовладельцу при необходимости написать юридически грамотную жалобу на действия страховых компаний. Спускать с рук подобные поступки – следовательно, подталкивать нарушителя на дальнейшие действия в таком же ключе.

Отметим, что за разъяснениями по поводу незаконных действий страховых компаний портал Samru.ru обратился в самарское отделение роспотребнадзора. В настоящее время готовится ответ, с которым наши читатели могут ознакомиться в ближайшее время.