Автокредиты в Самаре — процентные ставки растут

Как оформить в банке кредит на машину и на что обратить внимание при выборе подходящей программы автокредитования: тонкости и особенности получения займа на покупку авто в Самаре.

Прежде, чем идти в банк для оформления кредита на покупку автомобиля, в первую очередь нужно определиться - автомобиль какой именно марки и с какими характеристиками планируется купить. К примеру, по словам директора брокерского агентства «Капитал Сервис» Анастасии Харитоненковой, сейчас в Самаре достаточно сложно взять кредит на подержанные машины. Большинство из них просто не попадают под условия банковских программ автокредитования.

«Чтобы банк выдал кредит на подержанную иномарку, она должна быть максимум десятилетней, отечественная машина должна быть не старше пяти лет», - поясняет эксперт

Разные банки могут установить еще более низкие «возрастные» рамки подержанных машин, отвечающих условиям кредитных программ: иномарки - 5 лет, отечественные авто - 3 года. Но лишь малая доля автомобилей на российском вторичном авторынке соответствуют этим критериям.

Кроме того, процентные ставки по автокредитам на подержанные авто обычно выше, чем на новые автомобили, равно как и необходимый для оформления кредита первоначальный взнос. Логично, что банки не испытывают особого желания связываться с рисками, сопутствующими приобретению и эксплуатации подержанных машин. Связано это, в том числе, со сложностями оценки стоимости подержанных автомобилей. На московской конференции «Автомобильный рынок России. Итоги и прогнозы» специалистами было озвучено, что в прошедшем году только 3% подержанных автомобилей в России были куплены в кредит. Зато доля кредитов в продажах новых машин достигала 30%.

Однако возможность купить в кредит подержанное авто, не вписывающееся в рамки программ автокредитования, все равно есть. Можно оформить в банке обычный потребительский кредит, отказавшись от программ, «заточенных» на автомобили

«В этом случае машина не будет передаваться банку в залог, как это происходит при автокредитовании, однако ставки по потребительским кредитам выше, чем по автокредитам», - предупреждает Анастасия Харитоненкова. Кроме того, по ее словам, клиенту в России выгодней всего брать в кредит машину иностранного производства.

Определившись с будущей покупкой, нужно тщательно изучить все предложения банков по программам автокредитования и выбрать наиболее выгодную и подходящую для приобретения данного авто. Каждый банк в Самаре предлагает уйму программ с различными условиями выдачи кредита: с первоначальным взносом и без оного, с разными пакетами необходимых документов, сроками и условиями выплат, различными процентными ставками.

«В каждом банке есть несколько видов программ автокредитования с разными процентными ставками, которые зависят, к примеру, от того, какие документы должен предоставить клиент для оформления кредита по данной программе, - объясняет директор брокерского агентства «Самарская финансовая компания» Елена Наумкина. - Если человек может предоставить трудовую книжку, справку о доходах по форме 2-НДФЛ или справку по форме банка, то ставка по кредиту будет минимально возможной в данном банке. А если клиент не имеет возможности принести какие-то нужные бумаги, то в ход могут пойти экспресс-кредиты - человек приносит минимальный пакет документов (паспорт плюс какой-то второй документ, например, водительское удостоверение), ему выдается кредит, но процентная ставка получается гораздо выше».

Таким образом, чем больше документов проверит банк у клиента, тем выгоднее будут условия выданного им автокредита. При этом, подавляющие число кредитных организаций не выдает автокредиты без первоначального взноса. Он чаще всего составляет 10-30% от стоимости автомобиля, может доходить и до 40%. Но столкнувшись все же в каком-либо банке с предложением оформить кредит без первого взноса (что сейчас, по уверениям экспертов, весьма непросто), нужно помнить: подобные программы автокредитования отличаются повышенными процентными ставками.

Кроме того, абсолютное большинство банков выдвигает требование: на купленный в кредит автомобиль обязательно нужно будет оформить полис КАСКО. При этом, лучше всего, если позволяют средства, приобрести полис сразу, за наличные. Если денег нет, банк может предложить включить стоимость КАСКО в сумму кредита.

«Здесь есть минус. Страховка может быть дорогой сама по себе, а в этом случае придется отдавать за нее еще и процентную ставку. Соответственно, КАСКО выйдет еще дороже. Поэтому выгодней приобрести полис за наличные», - считает Анастасия Харитоненкова.

После подачи документов в банк нужно некоторое время подождать вынесения решения по заявке. По прошествии срока банк либо выдаст кредит, либо откажет в выдаче. Поводов для отказа может быть множество. «Отказать могут, если у человека плохая кредитная история, есть текущие просрочки по кредитам, задолженности перед банками, задолженности по алиментам, судимости - вариантов очень много», - поясняют эксперты.

Если же банк согласен выдать кредит, с клиентом заключается соответствующий договор, автомобиль покупается и оформляется в залог кредитной организации. В дальнейшем владелец в течение нескольких лет, обозначенных в договоре, будет ежемесячно частями возвращать банку деньги с учетом процентной ставки.

Аналитики отмечают, что в этом году ставки по автокредитам будут расти, мало того, рост уже начался. В первую очередь, как считают многие, это связано с завершением действия госпрограммы льготного автокредитования. Напомним, до этого года в рамках программы государство компенсировало банкам часть процентной ставки по выдаваемым автокредитам на покупку отечественных авто и иномарок местной сборки стоимостью до 600 тыс. рублей. За счет этого банки могли существенно понижать процентные ставки для покупателей автомобилей.

Теперь же действие программы завершено. По словам Елены Наумкиной, за последний месяц ставки по автокредитам в Самаре выросли: «Сейчас в среднем процентная ставка практически во всех самарских банках составляет от 13,5% до 15,5% на новый автомобиль и от 16% до 19% на подержанный».

При выборе подходящей программы автокредитования, нужно обращать внимание не только на стандартные универсальные предложения банков, но и на их партнерские спецпрограммы с автодилерами, а также на предложения автобанков, специализирующихся на выдаче кредитов под покупку автомобилей собственных марок. Условия кредитования по таким программам могут быть более выгодными.