Что делать бывшим супругам после развода, если в отношении их квартиры еще не погашен ипотечный кредит.
Важно помнить, что в случае развода обязанности по выплате ипотеки перед бывшими супругами никак не меняются. Даже после расторжения брака они должны исправно платить по кредиту и в равной степени отвечают перед банком за невыплаты.
Но понятно, что общая квартира враждующим супругам уже не нужна. А учитывая, что, по данным управления ЗАГС Самарской области, к примеру, в 2012 году на 26 тысяч зарегистрированных браков приходилось 14 тысяч разводов, проблема раздела ипотечной квартиры в настоящее время может встать перед многими.
Прежде всего, нужно сказать, что даже если ипотечный кредит был оформлен в период брака только на одного супруга, квартира все равно считается совместно нажитым имуществом, если иное не оговорено в брачном контракте. И после погашения ипотеки такое жилье должно быть разделено между супругами пополам или же, по решению суда, в других долях, если с одной из сторон остаются дети. И это даже в том случае, если один из супругов в период брака вообще не работал. Так же и в ситуации, когда пара выступает созаемщиками по кредиту, что, кстати, и наблюдается в большинстве случаев.
Самый простой и предпочтительный для банков способ разделения ипотечного жилья между бывшими мужем и женой — досрочное погашение ими кредита без непосредственного раздела имущества. При этом квартира остается в совместной собственности, выплаты бывшие супруги производят вместе и ответственность за долги также несут вместе. После погашения ипотеки с жилья снимается обременение, и недвижимость уже можно поделить между разведенными пополам в обычном, установленном законом порядке как совместно нажитое имущество.
Однако самой паре заемщиков такой способ решения проблемы может и не подойти. Во-первых, из-за необходимости бывшим супругам постоянно контактировать друг с другом. А это бывает невозможным, если стороны расходятся в очень плохих отношениях. А во-вторых, если с момента оформления ипотеки прошло совсем немного времени, то быстро найти крупную сумму для погашения долга перед банком может быть непросто. Впрочем, если большая часть выплат уже была произведена, еще в период брака, вариант становится вполне возможным.
При этом банк не интересуют особенности взаимоотношений заемщиков. Если один из них укрывается от выплат, и в результате возникает задолженность, то в конце концов кредитное учреждение может выставить квартиру на продажу. Тогда вырученные средства оно заберет себе в счет погашения долга, а остальную часть денег, если такой остаток в принципе будет, что происходит не всегда, вернет бывшим супругам. Которые и поделят его между собой.
Также заложенная квартира, в общем-то, может быть разделена пополам между супругами вместе с ипотекой — тогда каждая сторона будет ответственна за выплату своей части долга по кредиту в отношении именно своей половины в недвижимости. Но, по словам юристов, на деле банки редко соглашаются дробить ипотечный долг на двоих, чтобы не терять преимуществ совместной ответственности пары за платежи. Кроме того, могут возникнуть вопросы с платежеспособностью одного из супругов.
Еще один вариант — ипотечную квартиру при разводе можно продать. Для этого, разумеется, тоже необходимо получить разрешение банка. После осуществления сделки часть средств, вырученных от продажи жилья, уйдет в кредитное учреждение для погашения ипотеки. А оставшиеся деньги супруги могут поделить между собой. Но скорее всего жилье в этом случае придется продавать с серьезной скидкой — не так-то просто найти покупателя на заложенную квартиру.
Если один из супругов намерен совсем отказаться от своей доли в квартире и, соответственно, вообще не желает платить по кредиту, ипотека может быть переоформлена на второго супруга. Тогда он становится единственным собственником квартиры и ответственным за выплаты, а квартира остается в залоге у банка.
«Если между супругами достигнуто соглашение о передаче квартиры одной из сторон, они могут обратиться в банк с соответствующим заявлением, - рассказал Samru.ru партнер юридической компании RBL Денис Герасимов. - И вот здесь — воля банка. Он может как дать согласие на такие действия, так и отказать в этом. Но обычно, если сомнений в платежеспособности супруга, которому передается ипотека, не возникает, банки на это идут. Тогда один супруг выходит из кредитного договора, а второй принимает на себя заложенную квартиру и платежи».
В этом случае, по словам Дениса Герасимова, сторона, которая остается без квартиры, может получить с бывшего супруга денежную компенсацию - это должно оговариваться в соглашении, которое заключается между разведенными. «Но принудить сторону выплатить компенсацию нельзя», - предупреждает эксперт
