Актуальные вопросы развивающейся российской ипотеки обсудили специалисты

Национальный проект «Доступное жилье» успешно реализуется при помощи ипотечного кредитования. Эта мысль стала основополагающей на прошедшей с 27 по 30 сентября Всероссийской конференции «Ипотечное кредитование в России. Источники финансирования и рефинансирования ипотечных программ: ипотечные ценные бумаги, облигации, ПИФы, рефинансировние закладных».

На три дня комфортабельные палубы теплохода «Алексей Толстой» стали местом обсуждения актуальных вопросов ипотечного кредитования в нашей стране, которое, по мнению участников конференции, является сегодня единственным реальным инструментом реализации национального проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России».

Торжественное открытие форума, организованного Самарским областным Фондом жилья и ипотеки, состоялось 27 сентября при поддержке Правительства Самарской области. В программу конференции входили не только выступления и деловые встречи, но и путешествие по маршруту Самара-Казань-Чебоксары-Самара с посещением 28 сентября в Казани 9-й специализированной выставки «Жилище» и 4-й выставки-ярмарки «Недвижимость Татарстана».

Темы, обсуждавшиеся на конференции, можно было разделить на три блока:
- роль государственной власти, финансовых институтов и профессиональных участников рынка недвижимости в развитии ипотечного кредитования и других финансовых механизмов, обеспечивающих реализацию курса на повышение доступности рынка жилья для населения России;

- представление финансовыми институтами, в том числе зарубежными, технологий ипотечного кредитования, адекватных современному состоянию экономики страны и рынка недвижимости; анализ существующих административных, финансовых, производственных, социальных преград на пути развития массового жилищного кредитования и возможностей их преодоления за счет объединения усилий всех заинтересованных организаций;

- обобщение регионального и зарубежного опыта формирования систем ипотечного кредитования, в том числе с участием органов государственной власти, оценка возможностей их массового применения и необходимых условий для практической реализации; презентация ипотечных и иных финансовых инструментов привлечения ресурсов в жилищную сферу.

Собравшееся на борту «Алексея Толстого» ипотечное сообщество в лице представителей государственных структур, банков, страховых, инвестиционно-строительных и риэлторских компаний интересовали, прежде всего, практические результаты конференции в виде предложений и рекомендаций по развитию ипотечного кредитования в России, обеспечивающих экономическую заинтересованность всех вовлекаемых в систему ипотеки субъектов.

По информации исполнительного директора СОФЖИ Дании Завдатовны Вагаповой, Правительство Самарской области продолжает работу по повышению доступности ипотеки как основного инструмента реализации приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России». С этой целью Самарский областной Фонд жилья и ипотеки, учредителем которого является Правительство области, с 1 января прошлого года перешел на выдачу ипотечных кредитов по дифференцированным процентным ставкам, в зависимости от суммы первоначального взноса и сроков кредитования.

Сегодня наблюдается увеличение объемов выдачи ипотечных кредитов. Со дня открытия Фонда (1999 г.) жителям губернии было выдано около 7 тысяч кредитов на сумму более 4,5 млрд. рублей. В этом году за счет привлеченных средств коммерческих банков Самарским областным Фондом жилья и ипотеки на территории области ведется строительство более 150 тыс. кв. м жилья. Из них в 2007 году планируется сдать 39 тыс. кв. м общей площади жилья в Самаре и Жигулевске. Строящееся жилье предназначено для продажи гражданам с использованием механизма ипотечного кредитования.

Безусловно, всех участников конференции интересовал вопрос о возможном влиянии американского ипотечного кризиса на ипотеку российскую. «На сегодняшний день самый главный для нас вопрос - это увеличение объемов выдачи ипотечных кредитов и снижение рисков, - сказала, в частности, Дания Вагапова. - Учитывая, что сейчас все средства массовой информации говорят об ипотечном кризисе на Западе, а наши главные операторы, у которых мы рефинансируем кредиты, размещаются на зарубежных рынках, то перед нами встает вопрос: как это может повлиять на наш рынок ипотечного кредитования?

У нас нет опасения, что будет снижение объемов выдаваемых ипотечных кредитов, в силу того, что по сравнению с Западом наши объемы достаточно малы - примерно до 3-4% от общего объема сделок на рынке недвижимости. Тогда как на Западе - 60-70%. Но, тем не менее, мы должны быть готовы к тому, что, возможно, ипотечный кризис на Западе сделает более дорогими деньги, а это может привести к повышению процентных ставок… Со стороны нашего главного оператора - АИЖК - ставки могут быть повышены на 1-2 пункта».

Повысить и без того достаточно высокую надежность российской ипотеки, по мнению участников конференции, должны мероприятия по секьюритизации ипотеки, то есть, ее защиты от различных факторов риска, включая нечестных заемщиков. Это особенно важно сегодня, когда на российском ипотечном рынке размещается очень много облигаций и других ценных бумаг. По мнению Дании Вагаповой, в этой связи необходимо больше внимания уделять ипотечному страхованию. «К сожалению, сегодня далеко не всегда ипотечные кредиты надлежащим образом застрахованы», - заметила руководитель СОФЖИ.

Другой важный сегодня вопрос - это стандартизация ипотечных кредитов. По словам Дании Вагаповой, «сегодня много операторов на рынке, поэтому все выдаваемые кредиты сегодня должны соответствовать одним требованиям. У всех, кто занимается выдачей ипотечных кредитов, должны быть единые правила, стандарты, чтобы люди не метались из одного банка в другой, выбирая по привычке самое дешевое. А, к сожалению, самое дешевое не всегда бывает надежным»

В том, что российская ипотека будет активно развиваться, выразил уверенность и Депутат Государственной думы РФ Александр Коган - член рабочей группы по разработке законопроекта по развитию малоэтажного строительства в Российской Федерации, координатор программы «Свой дом» партии «Единая Россия»:

- Я абсолютно уверен в хороших перспективах развития ипотечного кредитования в России. Существующие сегодня показатели объема выдачи ипотечных кредитов в Российской Федерации уже втрое превышают те, что были декларированы при запуске нацпроекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России». Эксперты утверждают, что к 2010 году превышение реальных показателей над прогнозными станет четырехкратным. Поэтому ипотека будет развиваться в нашей стране очень активно.
Наряду с ипотекой в Российской Федерации будут развиваться и другие формы поддержки наших граждан в решении жилищной проблемы. Это стройсберкассы, жилищно-накопительные системы. Мы считаем, что делать ставку только на одну ипотеку будет неправильно.

По мнению Александра Когана, в нашей стране до недавнего времени уделялось слишком мало внимания развитию малоэтажного строительства. Поэтому рабочая группа подготовила шесть законодательных актов, для того, чтобы создать условия для развития малоэтажного строительства в России. В качества расширения жилищного нацпроекта предложена программа «Свой дом».

«К сожалению, сегодня ипотечные кредиты в 97% случаев выдаются под высотную застройку, - сказал Александр Коган. - Поэтому мы делаем все, чтобы и ипотека начала активно работать на «малоэтажку», чтобы в программе «Жилище» пропорционально вводу жилья выделялись деньги на обустройство земельных участков, подготовку транспортной сети, создание социальной инфраструктуры для малоэтажной застройки.

На сегодняшний день нами при участии АИЖК разработаны стандарты ипотечного кредитования малоэтажного строительства, которые поддерживает правительство. И мы надеемся, что в ближайшее время данные стандарты будут приняты на наблюдательном совете АИЖК. Тогда очень серьезно активизируется работа на ипотечном рынке, в том числе и ипотеки в малоэтажном строительстве».

Ипотечное кредитование в Самарской области набирает обороты. По данным министерства экономического развития, инвестиций и торговли Самарской области, за 8 месяцев 2007 года в Самарской области выдано 8 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 8,3 млрд. рублей. В сегодняшних непростых реалиях рынка как никогда важно объединить людей, заинтересованных в качественном и цивилизованном развитии ипотеки, для преодоления возникающих на ее пути трудностей. И конференция, организованная Самарским областным Фондом жилья и ипотеки, стала еще одним важным шагом на пути к этой цели.

Алексей Сергушкин, SamRu.ru