Банкирам выдадут недействительные паспорта.Борьба с отмыванием

Как рассказал Ъ президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков, в ближайшее время с ФМС будет заключено соглашение, обеспечивающее доступ банков к единой базе недействительных паспортов. Документ, параметры которого несколько месяцев обсуждались с МВД, предполагается подписать до конца года. В результате будет разработан специальный программный продукт для прямого доступа банков к базам недействительных паспортов. В ФМС эту информацию не опровергли, однако от подробных комментариев отказались

 
По оценкам первого зампреда банковского комитета Госдумы Павла Медведева, доступ банков к единой электронной базе недействительных паспортов должен на 90% сократить объемы незаконного обналичивания денежных средств через банковский сектор. По словам банкиров, недействительные паспорта используются для обналички с использованием фирм-однодневок, зарегистрированных на граждан с такими паспортами. "По этой схеме фирма открывает банковский счет, на который другая фирма перечисляет деньги за якобы оказанные работы и услуги. В результате средства снимаются со счета наличными, а фирма-однодневка больше не используется",- пояснил Ъ один из банкиров. По данным ЦБ, через банки таким образом обналичивается более 90% средств, подпадающих под определение "доходов, полученных незаконным путем"

 
По данным Федеральной службы по финансовому мониторингу (ФСФМ), в этом году в правоохранительные органы было направлено более 3 тыс. дел об отмывании на сумму около 1 трлн руб. Большая часть этих средств обналичивается через банки. В 2006 году за нарушение закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" ЦБ лишил лицензий около 40 банков. В общей сложности ими было проведено сомнительных операций на 802,5 млрд руб

 
Участники рынка полагают, что в результате банки существенно сократят время проверки клиентов, а число отказов в открытии счета резко возрастет. "Если единая база нелегальных паспортов будет создана, банки наконец получат реальный инструмент в борьбе с криминалом,- считает начальник управления финансового мониторинга Промсвязьбанка Татьяна Смирнова.- Сейчас списки паспортов существуют в виде распечаток текстовых файлов. Таким образом, полностью проверить паспорта всех клиентов - задача невыполнимая"

 
По словам банкиров, объем операций по обналичиванию средств в банках вычислить невозможно. "Однако ситуации, в которых у банка возникает желание, но отсутствуют основания отказать сомнительной фирме в открытии счета, в банковской практике возникают регулярно",- заявил Ъ руководитель крупного банка, пожелавший остаться неназванным. При этом, по словам главы ФСФМ Виктора Зубкова, чаще всего в этих схемах используются паспорта нелегальных мигрантов. Причем, по его словам, такие схемы невероятно сложно расследовать

 
По словам Татьяны Смирновой, единая база паспортов прежде всего нужна крупным банкам. "Именно туда приходят сомнительные клиенты, в том числе из банков с отозванной лицензией,- поясняет она.- Ведь в крупном банке им проще затеряться среди клиентов. При этом сейчас банки просто не в состоянии обеспечить доскональные проверки каждого клиента для исключения соответствующих рисков". "Впрочем, для того, чтобы база недействительных паспортов приносила реальную пользу, мы должны получить ее в виде программы, встраиваемой в автоматизированную банковскую систему, чтобы в режиме онлайн получать предупреждения о сомнительных документах",- заявили Ъ в Банке Москвы.
По мнению участников рынка, полностью исключить операции по обналичиванию средств из оборота банков вряд ли удастся. Спрос на эти услуги по-прежнему весьма высок: по данным МВД, их объем растет на 30% в год. Однако очевидно, что в результате сотрудничества банков с правоохранительными органами стоимость таких операций резко возрастет. "Если банкиры получат доступ к единой базе нелегальных паспортов, цена обналички станет непомерно высокой,- считает господин Медведев.- При стоимости 16-18% обналичка станет невыгодной: налог на прибыль с легальных доходов составляет 24% минус страховка в 5-6% за риск попасть под внимание криминальных элементов". По его словам, уже сейчас стоимость таких операций превышает 10% суммы, в то время как четыре года назад составляла всего 1%.
СВЕТЛАНА Ъ-ДЕМЕНТЬЕВА, АННА Ъ-ИНОЗЕМЦЕВА "Ъ"