Как вернуть украденное с банковской карты

Сегодня счастливым обладателем банковской карты является каждый второй человек в мире, однако это счастье условно, так как в любой момент на ничего не подозревающего владельца могут обрушиться неприятности в виде неожиданного списания денежных средств с банковской карты.

В дополнение к уже случившемуся несчастью человека поджидает еще одна неприятная новость - российские банки очень неохотно возвращают списанные с банковской карты из-за мошеннических действий средства.

«Согласно ст. 9 Федерального Закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», для банков введена безусловная обязанность: непременно информировать клиента о каждой операции, совершенной с использованием его карты, - рассказал директор ООО «Скорая юридическая помощь» Илья Трифонов. - Это увеличивает шансы спасти деньги, если немедленно заблокировать карту (поскольку в ряде случаев средства сначала резервируются, а переводятся позднее).

Согласно ч. 15 ст. 9 вышеуказанного закона, банк обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом уведомления о такой операции, если не докажет, что сам пострадавший нарушил порядок использования «электронного средства платежа».

Что это обозначает на практике? А то, что владелец карты может рассчитывать на компенсацию только в том случае, если своевременно уведомит банк, что лишился карты либо электронное средство платежа использовано без согласия клиента.

«Стоит обратить внимание, что по закону клиент должен сообщить банку о ЧП в течение весьма короткого срока – не позднее дня, следующего за днем, когда банк прислал уведомление об операции, совершенной без согласия пострадавшего владельца карты. Если клиент не уложился в срок, банк освобождается от обязанности компенсировать потери (ч. 14 ст. 9)», - указывает Трифонов.

В то же время, если банк не выполнил обязанность по информированию клиента обо всех операциях по карте, то согласно ч. 13 ст. 9 вышеуказанного закона, банк обязан возместить сумму операции, о которой клиент не был проинформирован, и которая была совершена без согласия клиента.

Вдобавок ко всему «клиент должен уведомить банк об утрате карты или совершении операции без его согласия «в предусмотренной договором форме» (ч. 11 ст.9)», отмечает юрист. Форма заявления-уведомления у разных банков может отличаться, поэтому лучше непосредственно выяснить в банке, который выдал вам банковскую карту, в какой форме должно быть написано заявление об утрате карты или совершении операции без согласия клиента.

В соответствии с ч. 15 ст. 9 закона бремя доказывания факта нарушения клиентом порядка использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента, ложится на банк. В случае отсутствия таких доказательств банк должен компенсировать потери клиенту.

«Таким образом, первым действием клиента является уведомление банка в надлежащей форме о совершении операции без его согласия, - подытоживает Трифонов. - Далее, вторым действием клиента является написание заявления в полицию о краже денежных средств с банковской карты. Заявление пишется в свободной форме на бланке отдела полиции и регистрируется в книге заявлений о преступлениях».

«В моей практике были подобные случаи кражи денежных средств с банковской карты с благополучным исходом, - рассказывает директор «Скорой юридической помощи».-Например, по заявлению потерпевшего о краже денежных средств с банковской карты возбуждалось уголовное дело, в ходе проведения расследования преступник задерживался, ему предъявлялось обвинение, и он подвергался уголовной ответственности, в рамках которой с него взыскивался ущерб, равнозначный украденной с банковской карты суммы, в пользу потерпевшего».

Для того, чтобы укорить процесс возвращения денег, надо собрать все документы, подтверждающие непричастность владельца к списанию денежных средств или нарушении порядка использовании платежного денежного средства. Это могут быть распечатки смс-сообщений, свидетельствующие об отсутствии извещения от банка, а также другие документы.

С момента получением банком уведомления (заявления) от клиента, банк в течение 30 дней, в соответствии с ч. 8 ст. 9 закона, обязан сообщить клиенту о результатах рассмотрения заявления (о возврате украденных средств), а в случае трансграничного перевода средств – в течение 60 дней. Отказ банка компенсировать потери, разумеется, можно обжаловать в суд.

«Если после извещения банка об удовлетворении вашего заявления денежные средства вам на карту так и не вернули, на помощь придет Гражданский Кодекс РФ, - указывает юрист. - В соответствии со ст. 314 ГК РФ, обязательство, срок исполнения которого не определен, должно быть исполнено в разумный срок. А если этого не произошло, то в течение 7 дней с момента предъявления требования о его исполнении.

Таким образом, если украденные деньги банк не вернул на карту, скажем, в течение двух рабочих недель, нужно передать банку письменное требование перечислить средства в течение 7 дней со ссылкой на статью 314 ГК РФ».