|
Новости бизнеса Самары
|
|
Погода в Самаре
Новости Самары сегодня
Аренда квартир
Страховка для должников. Сбербанк форсирует принятие закона о банкротстве физических лицКризис из финансового и реального сектора экономики переходит в массы. Если несколько месяцев назад все отстраненно обсуждали эфемерные для многих проблемы на фондовом рынке, то сегодня большинство ищут ответы на финансовые вопросы уже с личной заинтересованностью. В отношении денег всех нас можно условно поделить на вкладчиков и заемщиков. Если с вкладчиками государство более или менее определилось, приняв закон об обязательном страховании вкладов физлиц и повысив сумму выплат до 700 тысяч, то решительный шаг по защите физлиц-заемщиков государству только еще предстоит сделать. Репортер имеет в виду закон о банкротстве физических лиц.
 ВРЕМЯ ОБЯЗЫВАЕТМинэкономразвития РФ собирается покончить с "банкротством физических лиц" до конца 2008 года. Ведомство может повторно внести в правительство РФ соответствующий законопроект, сообщила журналистам статс-секретарь, замглавы Минэкономразвития Анна Попова.Кстати, эпопея с этим законом длится уже не первый год. И если раньше необходимость принятия данного закона была обусловлена в первую очередь некими шагами цивилизационного характера, направленными в первую очередь на прояснение взаимоотношений кредитора и должника, то сейчас в МЭРТе считают, что законопроект направлен на уменьшение негативных ожиданий потребителей в связи с их возможной неплатежеспособностью. Механизм банкротства якобы позволит расплатиться с тяжелыми долгами менее болезненно. А для кредиторов уменьшатся риски и расходы, связанные со сложностью взыскания долгов. А значит, размеренная работа над документом осталась в прошлом. Еще одним толчком к активизации процесса принятия закона служит рост просрочки по кредитам, который в октябре вырос примерно на 5%. Особенно растет просрочка по кредитам без залога и поручительства. По мнению специалистов, пока банкам удается компенсировать потери ростом кредитного портфеля. Но в начале следующего года следует ожидать ухудшения ситуации, поскольку будет больше увольнений и произойдет снижение зарплат.
Согласно исследованию, проведенному "Левада-центром" в середине ноября 2008 года, 33% опрошенных россиян заявили, что у них или у кого-либо из членов семьи есть непогашенные кредиты. Непогашенные кредиты чаще встречаются у жителей малых городов: о них сообщили 41% опрошенных. Среди обладателей кредитной задолженности 32% столкнулись с тем, что кому-либо из членов их семьи не выплатили зарплату или уволили с работы.
А самой "тяжелой" группой населения с непогашенным кредитом специалисты "Левада-Центра" считают часть населения, которая одновременно столкнулась с проблемой потери заработков и не имеет сбережений. Таких 22%. Учитывая отрицательную динамику на рынке труда и продолжающуюся финансовую нестабильность, численность этой группы может возрасти, считают социологи.
БАНКРОТСТВО ИЛИ ОЗДОРОВЛЕНИЕ
В настоящий момент банкротами в России можно признать только предприятия или индивидуальных предпринимателей. А должникам - "физикам" расплачиваться приходится до победного, обычно за счет лишения имущества, которое по решению суда изымается судебными приставами. Новый закон позволит физическим лицам объявлять себя банкротом, получая по банковским платежам жизненно необходимую отсрочку. В документе будет реализована доктрина fresh start, то есть мораторий на взыскание долга. В течение первых трех месяцев с момента возбуждения дела о банкротстве заемщик будет избавлен от каких-либо требований со стороны кредиторов. За это время должник может либо изыскать средства для погашения задолженности, либо составить план погашения самостоятельно или с привлечением консультантов. Такой план может быть рассчитан на 3-5 лет. Должнику может быть предоставлена возможность частичного списания долга, до 25-30%. Конкретную планку определит суд в каждом отдельном случае. Суд может как "простить" должнику некую сумму, так и, не дожидаясь выплат, продать имущество неплатежеспособного гражданина Нерадивому потребителю останется минимальный размер денежных средств да жилплощадь.
ЖДАТЬ ОСТАЛОСЬ НЕДОЛГО
Окончательная дата появления закона о "банкротстве физических лиц" пока окончательно не ясна. Но то, что такой закон будет, и будет скоро - это точно. "Единая Россия" также со своей стороны выступила с инициативой ввести мораторий на выплату кредита для лиц, потерявших работу. Очевидно, что простые должники новый закон единогласно воспримут с одобрением. Репортер же поинтересовался, как к такому нововведению относится вторая сторона - финансисты.
По словам заместителя председателя правления Альфа-Банка Олега Сысуева,"законодательное регулирование процедуры банкротства физических лиц - правильная, цивилизованная мера, которая во многом поможет нормализовать и ввести в правовое русло взаимоотношения банка и кредиторов физического лица, без устраивания каких-либо экзотических способов беготни за заемщиком. Приняв закон, всем будет все понятно. Что касается моратория, то мне кажется это из той области, когда головную боль предлагают лечить отрубанием. Потому, что если людям дать понять, что можно деньги не возвращать, тогда загнется вся банковская система. Люди просто без веских причин перестанут платить".
Управляющий Самарским филиалом "Мастер-Банк" (ОАО) Константин Снигаревабсолютно уверен в необходимости принятия закона: "Законопроект о банкротстве физических лиц давно нужен даже не в связи с кризисом, а ввиду того, что физические лиц давно и с большим аппетитом кредитуются. И отношения с кредиторами отрегулированы на этапе бессбойного обслуживания долга. Но жизнь намного шире, и возникают разные ситуации. И соответствующий закон о банкротстве физлиц крайне необходим. Это правовая защита всех заинтересованных сторон. Банки будут понимать критерии банкротства физлиц и свои действия при наступлении такого случая.
Для заемщиков также будут прописаны определенные правила игры, и они смогут не полагаться на милость кредиторов, а вести планомерную работу по выходу из создавшейся ситуации. В ситуации, когда государство поддерживает банки и крупных заемщиков, наверное, социально справедливо, что оно пытается облегчить жизнь физических лиц. Нов условиях отсутствия информации о планируемых мерах отношение к этой инициативе несколько скептическое.
Необходимо внести изменения в очень большой пласт банковского и гражданского законодательства. Вряд ли дума успеет все это сделать в нужный срок.
Определенные возможности есть и сейчас у банков, чтобы реструктурировать долг проблемного заемщика. А решать эти проблемы революционными заявлениями не очень хороший метод. Но в целом все зависит именно от качества конечного законопроекта".
Начальник отдела розничного кредитования филиала АКБ «Еврофинанс Моснарбанк» Самара Светлана Леонтьевапризывает правительство и законодательную власть взвешенно отнестись к каждому принятому решению: "На мой взгляд, отношение банкиров к этой законодательной инициативе не может быть однозначным. к Да, действительно, ситуация на сегодняшний день для граждан, имеющих потребительские и другие кредиты, сложная. Получая кредит год или полгода назад, многие не могли предположить, что имея ряд финансовых обязательств, они могут остаться без источника для их погашения, а именно без работы. Но и ситуация для банков тоже сложная. Имея дефолтные ссуды в кредитном портфеле, банк в обязательном порядке должен создать стопроцентный резерв, что на сегодняшний день, если дефолт станет массовым, будет катастрофой. Поэтому, принимая законопроект, Госдума и Центральный Банк РФ должны действовать сообща.
Предоставляя отсрочку по платежам, необходимо пересмотреть и систему резервирования по потребительским ссудам. Однако даже изменение подхода к системе резервирования не изменит сложной ситуации в целом, уменьшение актива и недополучение дохода по процентам губительны для банков. Поэтому комплекс мер, принимаемых государством по борьбе с кризисными явлениями, должен быть сбалансированным". В любом случае, обсуждение этого закона сейчас уже ведется не на уровне "нужен - не нужен", а на уровне его деталей. Генеральный директор, член совета директоров ЗАО "Секвойя Кредит Консолидейшн" Елена Докучаева,высказывая свое личное мнение, особо подчеркивает: "Этот закон важный и нужный, так как в настоящее время возможность объявлять себя банкротом не предусмотрена в российском законодательстве. Что же касается моратория на выплаты, то, на мой взгляд, это предложение еще не имело серьезной проработки. Каким образом будет подтверждаться потеря работы должником? Что, если у должника, помимо основного источника доходов в виде заработной платы, есть и другие: работа по совместительству, гонорары, сдача в аренду квартиры или квартир, и этот список можно продолжать? Что, если работу потерял один из членов семьи, и у семьи все-таки имеются средства для погашения задолженности? Почему должна предоставляться именно отсрочка, а не как это предусмотрено проектом закона о банкротстве, возможность реструктуризации выплат по кредиту на более долгий срок? Почему отсрочка должна составить именно год, а если должник устроится на новую работу уже через месяц после увольнения? Мне кажется, что любые меры, подобные этой, должны быть тщательно продуманы. В противном случае они могут привести к коллапсу всей банковской системы и невозможности для граждан получения кредитов. Ведь если у банков драматически вырастет объем просроченных кредитов, они будут вынуждены либо перекладывать затраты на их обслуживание и потери от их невозвратов на плечи прочих заемщиков, увеличивая процентные ставки, либо останавливать программы кредитования. А это означает сокращение покупательской активности, а, следовательно, рост безработицы не только в финансовом, но прочих секторах экономики. Разумеется, что реализация подобной инициативы существенно усложнит работу коллектор-ских агентств и увеличит количество неплательщиков среди тех, кто имеет возможность платить, но не хочет этого делать".
Ректор учебного центра "ФИНАМ" Ярослав Кабаков,анализируя мировой опыт, тоже поддерживает закон о банкротстве физлиц: "Аналогичные законы активно применяются в развитых странах и позволяют заемщику-банкроту освободиться от принятых обязательств в случае доказательства в суде своей неплатежеспособности. А в нынешних условиях, полагаю, законопроект может быть принят уже в ближайшее время. Возможность получить отсрочку по выплате кредита позволит гражданам более спокойно дождаться стабилизации экономики и расплатиться со своими долгами. Конечно, банки категорически против идеи введения банкротства граждан и предоставления им отсрочек по платежам. Однако, вероятно, правительство сможет противостоять банковскому лобби путем предоставления кредитным организациям госфинансирования в целях повышения ликвидности. Прецеденты предоставления отсрочек заемщикам-гражданам уже отмечены в Европе на волне финансового кризиса - например, по такому пути пошла Великобритания. Учитывая, что суммарный объем потребительского и ипотечного кредитования в России составляет порядка 6-7% ВВП, а в ЕС -более 60%, потенциальные потери российских банков от введения законопроекта представляются несущественными".
Татьяна СТАРОДУМОВА,
Яна МЕЛЬНИКОВА, «Репортер» 05.12.2008
|
 |
|
Новый оператор по обращению с отходами приступил к работе 1 ноября
|
24 ноября 5:30
© 2006 - 2024 г. Самара |
Бизнес Самары - раздел портала, посвященный экономике Самары. События в
экономике, новости компаний Самары, правовые аспекты бизнеса. Бизнес-элита. Банки Самары: кредиты и вклады, курс продажи и покупки валюты. Аренда и продажа офисов в Самаре.
Доска бесплатных объявлений. Справочник предприятий города с картой Самары. |
| При использовании текстовых материалов необходимо указывать прямую гиперсылку на страницу заимствования сайта samru.ru | |