Привлекли москвичей. Областное правительство отрабатывает механизмы кредитования малого бизнеса

В здании облправительства в пятницу на прошлой неделе прошла конференция, посвященная развитию финансовой поддержки малого и среднего бизнеса в губернии. В ее рамках было заключено соглашение между департаментом развития предпринимательства области и московским фондом содействия кредитованию малого бизнеса. Согласно данному соглашению фонд будет предоставлять гарантии по кредитам малым предприятиям Самарского региона. Это соглашение, по словам руководителя департамента развития предпринимательства Евгения Борисова, станет первым шагом к созданию равного доступа предпринимателей к кредитным ресурсам. По словам министра экономического развития, инвестиций и торговли Самарской области Габибуллы Хасаева, в настоящий момент существует серьезная проблема ограниченности доступа к кредитам малых предприятий, недоступность кредитов. Также большой проблемой является отсутствие информации о способах получения финансовой поддержки. Решить эти проблемы помогут 2 структуры, созданные Минэкономразвития области: информационно-консалтинговое агентство и межмуниципальный фонд поддержки предпринимательства Самарской области. Фондом будет перениматься опыт московских и зарубежных коллег, которых пригласили на конференцию.

Кредиты малому бизнесу могут пригодиться и в начале становления, и на определенных этапах жизни, например, для пополнения оборотных средств или осуществления каких-либо финансовых проектов. Однако основная масса кредитов, предоставляемых банками в нашей стране, осуществляется под залоговое обеспечение. Компании нередко, особенно на этапе своего становления, сталкиваются с проблемой недостатка тех средств, которые рассматриваются как залог при получении кредитов в банке. Для поддержки предпринимателей, оказавшихся в такой ситуации, практически во всех субъектах создаются специальные гарантийные фонды, которые за счет государственных средств обеспечивают бизнесмену сумму, необходимую для получения банковского кредита. Как рассказал Евгений Борисов, в Самарской области уже накоплен некоторый опыт работы в этом направлении. За годы развития департамента предпринимательства были созданы 11 муниципальных и 1 межмуниципальный фонд поддержки предпринимательства. Они предоставляют до 50% суммы залога, необходимого для получения ссуды в банке, под очень скромные проценты (всего около 1,5% годовых). Пока с межмуниципальным фондом работает всего одно кредитное учреждение - Волжский социальный банк. Он выделил уже около 11 млн рублей по четырем поручительствам. До конца года заложен лимит в 100 млн рублей. По словам директора межмуниципального фонда поддержки предпринимательства Алексея Харчева, каждый бюджетный рубль привлекает до 10 рублей коммерческих организаций. Однако широкого распространения подобное кредитование пока не получило.

В Москве же получение поручительств приобрело гораздо большую популярность. Московский фонд содействия кредитованию малого бизнеса был создан в 2006 году, и за время своего существования заключил более 850 договоров на миллиарды рублей. Одним из отличий кредитования в этом фонде является то, что гарантийные средства идут не напрямую в депозиты банков, а в ПИФ, который был создан выбранной управляющей компанией. Предприниматель платит всего 1,75% годовых за риск, которому подвергает себя гарант. Директор фонда Алексей Ермолаев признается, что первое время банки относились с опаской к такому виду кредитования, но по прошествии 2-х лет с фондом сотрудничает более 20 банков, а в ближайшие месяцы планируется их увеличение до 30-ти. Выросло и доверие правительства: московский мэр увеличил сумму активов фонда до 3-х млрд рублей. В этом году фонд намерен заключить около 1000 договоров. Стоит отметить, что региональные гарантийные фонды, как правило, работают только в пределах своего региона. Московский же фонд вышел за пределы области и работает во многих российских субъектах. Шесть договоров уже заключено и с нашими предпринимателями, в основном из Тольятти, Сызрани и Новокуйбышевска. Сотрудничество с Самарской областью позволит фонду расширить свою деятельность, что привлечет в губернию дополнительные средства для реализации механизма предоставления недостающего залогового обеспечения предпринимателям. Для губернии же такое сотрудничество будет полезно еще и тем, что поможет перенять успешный опыт поддержки малого бизнеса у москвичей. Опытом работы в данном направлении готовы делиться и иностранные компании. В частности, в проведенной министерством экономического развития конференции приняли участие представители крупнейших американских банков. По словам старшего вице-президента банка "Велс-Фарго" Жагдипа Дайала, который за время недельного визита успел ознакомиться с работой нашей системы поддержки малого бизнеса, наши банковские продукты необходимо дорабатывать по суммам и срокам предоставления. Кроме того, стоит создать более четкую структуру кредитного бюро и децентрализировать систему кредитования, т.е. вовлекать в нее как можно больше крупных и малых банков.

-  С этого года начало работать информационно-консалтинговое агентство, и мы надеемся, что оно в сжатые сроки ликвидирует информационный вакуум. Однако наша основная задача - выработать финансовый механизм, который сделает кредитные ресурсы доступнее для предпринимателей. Мы работаем в этом направлении. На сегодняшний день в области создана развитая инфраструктура поддержки малого предпринимательства, которая состоит из 19 муниципальных центров развития предпринимательства, 11 муниципальных фондов поддержки малого предпринимательства и межмуниципального фонда, Фонда содействия развитию венчурных инвестиций в малые предприятия в научно-технической сфере Самарской области и инновационно-инвестиционного фонда, двух бизнес-инкубаторов. Мы строим технопарки на территории Самары и Тольятти. Надеюсь, что результатом конференции станет повышение экономической активности малого и среднего бизнеса области.

- Конференция показала, что мы на верном пути. Это будет наш первый шаг на пути к созданию равного доступа предпринимателей к кредитным ресурсам. Далее мы будем интегрировать опыт московского департамента поддержки и развития малого предпринимательства на площадке Самарской области. Кроме того, мы заключаем соглашение о сотрудничестве с московским департаментом, в рамках которого будут предоставляться кредиты.

- Компании, особенно на этапе своего становления, нередко сталкиваются с проблемой недостатка средств, которые можно предоставить в качестве залога под получение кредита. Мы готовы предоставить недостающее залоговое обеспечение в виде взятых на себя гарантий. Целями деятельности фонда являются обеспечение равного доступа субъектов малого предпринимательства к кредитным и иным финансовым ресурсам, развитие системы кредитования, системы гарантий и поручительств по обязательствам, основанным на кредитных договорах, договорах займа и лизинга. Сейчас в свободных активах фонда находится около 2 млрд рублей. В Самарской области мы готовы предоставлять поручительства по кредитам, займам, лизинговым операциям на срок от 6 месяцев.