В Самаре стартует программа субсидирования кредитов для бизнеса

В сентябре в Самарской области впервые стартует региональная программа субсидирования кредитов для малого и среднего бизнеса. Однако бизнесмены об этом ничего не знают, а банки не хотят участвовать в этом мероприятии. Эксперты видят причину этого в апатии самих предпринимателей.

Хотят дать
31 августа заканчивается срок подачи документов на участие в конкурсе по предоставлению субсидий на кредиты, организованном областным департаментом развития предпринимательства. Программа субсидирования предусмотрена специально для малого и среднего бизнеса. Субсидии предоставляются в размере ставки рефинансирования Центробанка РФ, действующей на дату уплаты процентов по кредиту, исчисляемой от остатка ссудной задолженности по кредитному договору. Сумма, выделяемая облправительством на эти цели - 30 млн рублей. Согласно условиям конкурса, кредит предоставляется на три года, его сумма не должна превышать 5 млн руб., которые могут быть использованы только на приобретение основных средств (кроме легковых автомобилей, бытовой техники, мебели), а также на реконструкцию и техническое перевооружение.

 
Директор Гарантийного фонда поддержки предпринимательства Самарской области Михаил Герасимов считает, что программа поможет бизнесменам серьезно сэкономить на процентах по кредитам: «При средней ставке в 22% субсидия перекроет ее половину», - уверен он. По словам Герасимова, в этой программе могут участвовать любые коммерческие банки, независимо от того, работают ли они с Гарантийным фондом или нет. «Мы разослали информацию по многим банкам. Кто из них изъявит желание, тот и будет участвовать. Однако пока активности нет», - сожалеет чиновник.

 
Как стало известно «Времени», своих участников по этой программе уже подготовил Волжский социальный банк. Изъявил желание принять участие в мероприятии ФиаБанк, который сейчас проходит консультации в облдепартаменте. Однако до старта программы осталось меньше двух недель. По словам Герасимова, от того, успеют ли банкиры представить участников, в том числе будет зависеть увеличение финансирования этой программы в будущем году. «На следующей неделе мы также планируем выйти в правительство Самарской области с предложением внести изменение в положение о субсидиях. Мы выступаем с инициативой расширения перечня компаний, которые могут претендовать на получение субсидий», - поделился планами Герасимов.

Не хотят брать
Инертность банков и бизнесменов эксперты объясняют несколькими причинами. «Сейчас наш банк не сотрудничает с какими-либо государственными учреждениями, которые оказывают поддержку предприятиям малого и среднего бизнеса. Полагаю, что в целом, а особенно в условиях кризиса, господдержка нужна не бизнесу, а социально незащищенным слоям населения», - заявил и.о. президента ЗАО «Народный инвестиционный банк» Валерий Трофимов. Другие банкиры объясняют отсутствие интереса к программе чересчур малой суммой, выделяемой фондом. Абсолютное большинство опрошенных «Временем» самарских бизнесменов вообще не слышали про эту программу. Многие банкиры вообще не считают кредитование малого и среднего бизнеса доходным делом. «Мы с малым бизнесом не работаем с самого начала кризиса. Малый бизнес - это, как правило, отсутствие залогов и балансов, то есть ровным счетом ничего», - открыто заявляет управляющий Самарским филиалом ОАО «Еврофинанс Моснарбанк» Аркадий Колесов. Поэтому банк исключил кредитование этого сегмента из своей линейки продуктов. Как отмечают сами бизнесмены, некоторые банки не афишируют закрытие программ кредитования, но условия предоставления кредитов малым предпринимателям становятся попросту невыгодными.

Уровень надежности
Точки зрения относительно уровня надежности таких заемщиков тоже противоположные. «Как правило, этот тип заемщиков считается связанным с повышенным риском. В пользу этого говорит статистика - из 100 предприятий малого бизнеса до трехлетнего возраста, как правило, доживают не более 10. Кроме того, такие компании далеко не всегда имеют ликвидные залоги», - отмечает директор управления по работе с регионами ИК «Финам» Денис Колоусов. По его мнению, если крупный бизнес при возникновении каких-то проблем может рассчитывать на поддержку государства, то небольшие структуры вынуждены идти по пути банкротства. «Мы решаем вопрос минимизации рисков за счет залогового характера кредитов, но многие банки предпочитают просто не кредитовать этот сегмент», - отмечает Колоусов.

 
Другого мнения придерживается начальник управления продаж и клиентского обслуживания ОАО «Первобанк» Ирина Фрадкова: «Мы не считаем, что данная категория заемщиков находится в зоне риска - даже в период кризиса просрочка по ранее выданным кредитам составляет менее 0,5%». Впрочем, и она отмечает, что на такие низкие показатели влияет тот факт, что банк проводил взвешенную кредитную политику. С ней соглашается начальник управления корпоративных продаж ОАО «НТВ» Дмитрий Терновский: «Этот сегмент не является для банка высокорискованным, так как система оценки кредитного риска заемщика, как показал прошедший год, позволила нивелировать последствия произошедших экономических изменений».

 
У банков, не отказавшихся от кредитования малого бизнеса, существенно различаются предложения. «У нас нет специальных программ для малого и среднего бизнеса. Как правило, такие структуры пользуются нашими кредитами под залог недвижимости или ценных бумаг. Это позволяет получать достаточно дешевые ресурсы - от 16% годовых. Дисконт при этом, в зависимости от актива, составляет 40-50%», - рассказал Колоусов. Об отсутствии специальных кредитных программ заявил и Трофимов: «Учитывая масштабы деятельности нашего банка, мы не выделяем кредитование малого и среднего бизнеса в отдельные программы. Кредиты выдаются всем желающим при условии предоставления ликвидных залогов на срок до пяти лет». Процентные ставки в настоящее время в банке составляют от 18% годовых по рублевым займам и от 12% годовых в валюте.

 
В некоторых банках действуют спецпрограммы кредитования. По словам Фрадковой, Первобанк является участником программы поддержки малого и среднего предпринимательства. В конце 2008 г. Российский банк развития (РосБР) открыл Первобанку кредитную линию с лимитом 150 млн руб. АВБ также сотрудничает с РосБР. «Сегодня в АВБ существует две программы для кредитования малого и среднего бизнеса - это «Капитал для роста» и «Оборотный капитал». Обе программы разработаны в соответствии с условиями кредитных продуктов РосБР», - отметил директор департамента развития банковского бизнеса ОАО «Банк АВБ» Дмитрий Фокин. Срок выдачи кредитов по этим программам составляет от 2 до 3 лет, ставка - от 16% годовых, залогом выступает поручительство, а в некоторых случаях и личное имущество руководителя либо учредителей предприятия. Сумма кредита по программе «Капитал для роста» -15 млн руб., по «Оборотному капиталу» - для индивидуальных предпринимателей до 15 млн руб., для остальных субъектов малого и среднего бизнеса - до 30 млн руб. «Преимуществом этих продуктов является то, что в течение двух лет предприятие платит только проценты по кредиту, соответственно,
деньги могут все это время находиться в обороте, и только начиная с третьего года выплачивается сумма основного долга», - подчеркивает Фокин.

Рентабельное будущее
Свои программы работы с субъектами малого и среднего бизнеса имеют и федеральные банки. «Предпочтение в работе мы отдаем средним клиентам, предприятиям, организациям, продающим товар конечному потребителю, компаниям, успешно адаптировавшимся к новым условиям рынка», - говорит начальник отдела малого и среднего бизнеса Самарского филиала Промсвязьбанка Елена Козеева. А таких предприятий, по словам директора самарского филиала Балтинвестбанка Артема Маслова, сейчас стало значительно больше. «Период затянувшегося простоя в сфере кредитования понемногу начинает проходить. Сейчас ситуация выправляется в лучшую сторону, хотя и очень медленно», - отмечает Маслов. По его словам, сегодня хороших заемщиков стало больше. «Если в начале года из-за непонимания рыночной ситуации люди боялись смотреть в будущее, то теперь бизнесмены уже готовы развиваться. У них есть рентабельные бизнес-проекты», - не сомневается банкир.
Банки борются за таких бизнесменов, используя индивидуальный подход к каждому предпринимателю. Вплоть до того, что банкиры готовы выдавать кредиты под ненавистный им залог товара в обороте. Сейчас банки практически закрыли такую возможность для предпринимателей, но готовы идти на уступки. «Банк выдает кредиты под залог товаров в обороте, но и до событий осени 2008 г. в банке кредиты под залог товаров в обороте выдавались только в исключительных случаях, высоконадежным заемщикам - клиентам банка», - подчеркивает Терновский. Фокин также отметил, что в рамках программы «Оборотный капитал» банк выдает кредиты, в том числе и под залог товаров в обороте, но в этом случае обязательным условием является личное поручительство руководителя и собственников предприятия, то есть банк может потребовать дополнительное обеспечение по выдаваемому кредиту.

 
Василий МАРИНИН,
«Время»,
Время. События. Мнения. Тенденции