Кредитная история - что нужно знать заемщикам

Что такое кредитная история?

Кредитная история – информация, отражающая то, насколько дисциплинированно заемщики обслуживают свои кредиты или займы. Также там отражаются факты исполнения обязательств по договорам поручительства. Другими словами, это досье на вас как на заемщика, поручителя или принципала по банковской гарантии.

Кредитные истории хранятся в одном из бюро кредитных историй (БКИ).

Кто контролирует деятельность бюро кредитных историй?

Банк России, как мегарегулятор, вносит записи о юридических лицах в государственный реестр БКИ и исключает записи из него, осуществляет контроль и надзор за деятельностью БКИ, ведет Центральный каталог кредитных историй.

Кто является субъектом кредитной истории?

Субъекты кредитной истории - юридические или физические лица, которые являются заемщиками в банках, микрофинансовых организациях (МФО) или кредитных кооперативах, а также поручители. Кроме того, в кредитной истории отражается информация о гражданах, в отношении которых имеется производство о признании их банкротами.

Когда в кредитную историю направляется негативная информация?

Если заемщик нарушает свои платежные обязательства по договору займа (кредита), т.е. периодически выходит на просрочки по ним, либо допускает просрочки по плате за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, либо алиментные обязательства, и в отношении него судом вынесено решение о взыскании суммы обязательств, и после вступления этого решения в силу в течение 10 дней просрочка не была погашена, информация направляется в БКИ.

Кто направляет информацию в бюро кредитных историй?

Большая часть сведений в БКИ направляется сотрудниками банков, МФО и кредитных потребительских кооперативов. Но необходимо помнить, что дополнительные сведения о долгах могут направлять операторы сотовой связи и судебные приставы из-за просрочек по алиментам и ЖКХ.

Как долго хранится кредитная история?

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории.

Кому нужна кредитная история?

Кредитную историю используют банки, МФО, которых интересует, надежны ли потенциальные заемщики и вернут ли они деньги.

Страховщики также пользуются данными из БКИ. Они могут повысить стоимость полиса или вовсе отказать в страховке клиентам с просрочками по кредитам, опасаясь мошеннических действий со стороны людей с низкой платежной дисциплиной.

Может ли в кредитной истории быть ошибка?

Поскольку информация в бюро кредитных историй направляется специалистами кредитных, страховых и других организаций, то иногда случаются ошибки, так как человеческий фактор никто не отменял. Однако это происходит редко.

Для того чтобы узнать о том, какая информация содержится в БКИ, любой человек может сделать соответствующий запрос. Такая процедура один раз в год в каждом БКИ является бесплатной. Т.е. если у заемщика несколько кредитов, и информация по ним хранится в разных БКИ, одно обращение в год в каждое бюро будет бесплатным. За последующие (в течение года) обращения бюро кредитных историй вправе взимать плату.

Обратиться с запросом о предоставлении информации можно не только в БКИ, но и в банки, и МФО.

Недостоверную информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, можно оспорить через БКИ, в котором она хранится. Если бюро отказывается менять недостоверные сведения, вы можете обратиться с соответствующим заявлением в суд.

Узнать, в каком БКИ хранится ваша кредитная история, можно, обратившись в Центральный каталог кредитных историй через любую кредитную организацию, нотариуса или заполнив форму на сайте Банка России www cbr ru (раздел «Кредитные истории»).

Материал подготовлен отделением по Самарской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации.